El crédito es más que una tarjeta de plástico, es un medio financiero conveniente. Crédito puede ser útil en el caso de gastos inesperados o emergencias y ofrece un sinfín de oportunidades financieras. Cuando se usa crédito, es importante comprender la manera en que funciona, la responsabilidad de liquidar su deuda y sus derechos como prestatario. Guía Para Las Tarjetas de Crédito.
Use estos consejos para tomar decisiones responsables en cuanto al crédito.
Que hacer
Sepa el poder del crédito. Los bancos consideran su historial crediticio como una indicación de su futura conducta financiera. Usando crédito prudentemente, usted puede establecer un buen historial crediticio. Un buen historial crediticio facilita obtener préstamos con intereses bajos, alquilar un apartamento, comprar un coche o una casa y hasta le puede ayudar a obtener un empleo.
Comience desde abajo. Al establecer crédito, vaya a su banco local por un pequeño préstamo o un bajo límite de crédito. No tenga miedo de hacer preguntas. Ya que los bancos desean proveer un buen servicio al cliente si no está seguro sobre algo, pregunte.
Compare. Algunas compañías preseleccionan para identificar a posibles clientes. Las ofertas preseleccionadas o preaprobadas se basan en información en su historial crediticio. A pesar de que estas solicitaciones son útiles, investigue por su propia cuenta y no opte por la primera tarjeta que se le ofrece. Seleccione una tarjeta que pueda satisfacer sus necesidades.
Ponga su nombre legal completo en todas las solicitudes y sea consecuente. No omita iniciales o sufijos como "Jr."
Lea lo menudo en la solicitud de crédito. Ya que la solicitud es un contrato léala cuidadosamente antes de firmarla. Debido a que la industria de las tarjetas de crédito es muy competitiva, las tasas de interés, los límites de crédito, los cargos anuales, y los términos y condiciones varían. Asimismo, esté a la mira de términos como, por ejemplo, "tasa introductoria" y "períodos de gracia" que pueden cambiar.
Comprenda la Tasa Porcentual Anual o TPA. Simplemente, TPA (APR, sus siglas en inglés) es la tasa de interés o el costo del crédito. La TPA se aplica a su saldo para calcular el interés. El cargo financiero que aparece en su estado de facturación es el interés que debe en dólares.
Fíjese un presupuesto y adhiérase al mismo. Manténgase al tanto de sus gastos estableciendo un presupuesto. Su presupuesto es un plan del dinero que tiene y cuánto gasta. Un presupuesto realista le permitirá reducir sus deudas y ahorrar. También le ayudará a mantener sus finanzas en orden.
Abra inmediatamente su cuenta y compare los cargos con los recibos. Esto le ayudará a protegerse contra el robo de identidad y cargos no autorizados.
Pague por lo menos el mínimo que debe. Esto le ayudará a evitar cargos por pagos tardíos y una TPA más alta. Para liquidar más pronto su saldo, pague más que el mínimo pagadero.
Póngase en contacto con su acreedor si tiene problemas en efectuar pagos. Informe a los acreedores sobre su situación y es posible que ellos trabajen con usted para establecer un plan de pagos más conveniente. Accione inmediatamente y evite que su cuenta sea entregada a un cobrador de deudas.
Desconfíe de todos que afirman que pueden "arreglar" su informe crediticio. Nadie puede remover legalmente información negativa correcta de su historial crediticio. Lo único que puede arreglar una información crediticia es tiempo y un historial positivo de pagos.
Guarde su tarjeta de crédito en un lugar seguro. Lleve consigo solamente las tarjetas que piensa que va a usar. Siempre tenga a mano el número de teléfono de su acreedor en caso de que pierda su tarjeta o que se la roben. Se debe notificar la pérdida o el robo de tarjetas de créditos en un plazo de 2 días para recibir indemnización. Esté seguro de cerrar las cuentas de crédito que no usa.
Solicite anualmente una copia de su informe crediticio. Usted tiene el derecho de saber qué contiene su informe crediticio. La Ley de Garantía de Equidad Crediticia requiere que cada una de las 3 oficinas crediticias mayores le proporcionen a su solicitud una copia gratuita de su informe crediticio una vez al año.
Que no hacer
No se sienta presionado para recibir una tarjeta de crédito. Si no quiere ninguna, usted tiene el derecho de decir "no" a los solicitadores. Si usted recibe ofertas preseleccionadas o preaprobadas y no desea continuar a recibirlas puede ponerle fin a esa práctica. Llame gratuitamente al 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688) o visite www.optoutprescreen.com por detalles.
No abra muchas cuentas de crédito en un corto período de tiempo. Esto podría tener un efecto adverso en su informe crediticio. El solicitar más tarjetas de crédito si aún tiene saldos en otras tarjetas también puede tener un efecto adverso.
No pague sus cuentas después de la fecha de vencimiento. Los pagos tardíos pueden afectar su calificación de crédito y aumentar su saldo. En el caso de que se encuentre en dificultades financieras, notifique a sus acreedores y es posible que ellos puedan reducir sus pagos.
No gaste más de lo que puede permitirse. Comprenda que su tarjeta de crédito es un préstamo y usted tiene la obligación de liquidarlo. Es su responsabilidad administrar sus deudas y cumplir con sus compromisos con los prestamistas. Evite llegar al límite de su crédito o "maximizar" sus tarjetas.
No ignore los indicios de problemas crediticios. Si usted paga únicamente el mínimo saldo, efectúa pagos tardíos, usa adelantos de efectivo para los gastos de mantenimiento diarios o si transfiere saldos, es posible que se encuentre en la zona de peligro "crediticio". Procure asesoramiento profesional o financiero para recobrar el control de sus finanzas.
No comparta el número de su tarjeta de crédito. No dé nunca información personal o de su tarjeta de crédito si usted no inició la transacción. Sepa cómo y con quién se usará la información. Tenga cuidado con los robos de identidad y los engaños "phishing" que piden los números de las tarjetas de crédito. Si sospecha que usted fue una víctima de un robo de identidad, registre una queja con la Comisión Federal de Comercio. Llame gratuitamente al 1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338); TDD: 202-326-2502 o visite el sitio web www.ftc.gov/idtheft.